Perancangan dan Pengurusan Kewangan

10.1 Perancangan dan Pengurusan Kewangan
 
Perancangan dan Pengurusan Kewangan
Ia merupakan satu proses yang melibatkan pengurusan wang daripada sumber pendapatan terhadap simpanan, perbelanjaan, dan pelaburan. 
 
Lima Langkah Dalam Proses Pengurusan Kewangan
  1. Menetapkan matlamat kewangan 
  2. Menilai kedudukan kewangan 
  3. Mewujudkan pelan kewangan 
  4. Melaksanakan pelan kewangan 
  5. Mengkaji dan menyemak kemajuan
Menetapkan Matlamat Kewangan
  • Ia merupakan langkah pertama dalam proses pengurusan kewangan. 
  • Matlamat kewangan mestilah mengikut keutamaan dan spesifik.
     
    Matlamat Kewangan
    Jangka Pendek
    Matlamat Kewangan
    Jangka Pendek
    Matlamat Kewangan
    SMART
    • Ia merupakan satu matlamat kewangan yang hendak dicapai kurang daripada setahun.
    • Matlamat ini tidak melibatkan jumlah amaun yang besar.
    • Ia mengambil masa lebih daripada lima tahun.
    • Matlamat kewangan jangka panjang melibatkan jumlah amaun yang banyak.
    Matlamat kewangan berkonsepkan SMART akan membantu seseorang individu untuk mengawal perbelanjaan supaya dapat mencapai matlamat yang dikehendaki.

    Contoh:
    Pembelian komputer riba, telefon bimbit dan lain-lain.

    Contoh:
    Simpanan untuk pendidikan anak dan sebagainya.
    \(\begin{aligned} &\space S- \text{Specific (khusus)} \\& M- \text{Measurable (boleh diukur)} \\& A- \text{Affordable (boleh dicapai)} \\& R- \text{Reliable (bersifat realistik)} \\& T- \text{Time-bound (tempoh masa)} \end{aligned}\)
     
Menilai Kedudukan Kewangan
  • Aset dan liabiliti menjadi kayu pengukur bagi menilai kedudukan kewangan.
  • Menilai kedudukan kewangan membantu anda mengukur prestasi dalam usaha mencapai matlamat jangka pendek dan panjang.
Mewujudkan Pelan Kewangan


Langkah yang Perlu Diambil Kira Sebelum Mewujudkan Pelan Kewangan

  1. Menentukan tujuan yang hendak dicapai bagi matlamat jangka pendek dan panjang.
  2. Membuat anggaran awal untuk mencapai setiap matlamat.
  3. Mengira simpanan bulanan yang diperlukan untuk mencapai matlamat jangka pendek dan panjang.
  4. Analisis tabiat perbelanjaan.
  5. Menetapkan masa untuk mencapai setiap matlamat tersebut.
  6. Tentukan strategi pendapatan yang akan membantu mencapai matlamat kewangan.
Melaksanakan Pelan Kewangan
  • Ia menukarkan perancangan kewangan kepada tindakan yang boleh dilaksanakan.
  • Apabila melaksanakan pelan kewangan, seseorang individu harus mengikuti perancangan pada peringkat awal.
  • Bersiap sedia untuk mengubah dan membuat perbandingan antara perbelanjaan bulanan yang dirancang dengan perbelanjaan sebenar.
Mengkaji Semula dan Menyemak
  • Mengkaji semula dan menyemak kemajuan pelan kewangan dari semasa ke semasa adalah penting bagi memastikan aliran tunai sentiasa positif.
  • Secara tidak langsung, ia membantu mencapai matlamat kewangan seperti yang dirancang.
 
Menilai Kebolehlaksanaan Pelan Kewangan Jangka Pendek dan Jangka Panjang
  • Pelan kewangan yang cekap seharusnya mendahulukan simpanan sebanyak \(10 \%\) daripada jumlah pendapatan yang diperoleh dan perbelanjannya. 
  • Jika wujud aliran tunai negatif, seseorang harus membetulkan pelan kewangan dengan mengurangkan perbelanjaan tetap.

Perancangan dan Pengurusan Kewangan

10.1 Perancangan dan Pengurusan Kewangan
 
Perancangan dan Pengurusan Kewangan
Ia merupakan satu proses yang melibatkan pengurusan wang daripada sumber pendapatan terhadap simpanan, perbelanjaan, dan pelaburan. 
 
Lima Langkah Dalam Proses Pengurusan Kewangan
  1. Menetapkan matlamat kewangan 
  2. Menilai kedudukan kewangan 
  3. Mewujudkan pelan kewangan 
  4. Melaksanakan pelan kewangan 
  5. Mengkaji dan menyemak kemajuan
Menetapkan Matlamat Kewangan
  • Ia merupakan langkah pertama dalam proses pengurusan kewangan. 
  • Matlamat kewangan mestilah mengikut keutamaan dan spesifik.
     
    Matlamat Kewangan
    Jangka Pendek
    Matlamat Kewangan
    Jangka Pendek
    Matlamat Kewangan
    SMART
    • Ia merupakan satu matlamat kewangan yang hendak dicapai kurang daripada setahun.
    • Matlamat ini tidak melibatkan jumlah amaun yang besar.
    • Ia mengambil masa lebih daripada lima tahun.
    • Matlamat kewangan jangka panjang melibatkan jumlah amaun yang banyak.
    Matlamat kewangan berkonsepkan SMART akan membantu seseorang individu untuk mengawal perbelanjaan supaya dapat mencapai matlamat yang dikehendaki.

    Contoh:
    Pembelian komputer riba, telefon bimbit dan lain-lain.

    Contoh:
    Simpanan untuk pendidikan anak dan sebagainya.
    \(\begin{aligned} &\space S- \text{Specific (khusus)} \\& M- \text{Measurable (boleh diukur)} \\& A- \text{Affordable (boleh dicapai)} \\& R- \text{Reliable (bersifat realistik)} \\& T- \text{Time-bound (tempoh masa)} \end{aligned}\)
     
Menilai Kedudukan Kewangan
  • Aset dan liabiliti menjadi kayu pengukur bagi menilai kedudukan kewangan.
  • Menilai kedudukan kewangan membantu anda mengukur prestasi dalam usaha mencapai matlamat jangka pendek dan panjang.
Mewujudkan Pelan Kewangan


Langkah yang Perlu Diambil Kira Sebelum Mewujudkan Pelan Kewangan

  1. Menentukan tujuan yang hendak dicapai bagi matlamat jangka pendek dan panjang.
  2. Membuat anggaran awal untuk mencapai setiap matlamat.
  3. Mengira simpanan bulanan yang diperlukan untuk mencapai matlamat jangka pendek dan panjang.
  4. Analisis tabiat perbelanjaan.
  5. Menetapkan masa untuk mencapai setiap matlamat tersebut.
  6. Tentukan strategi pendapatan yang akan membantu mencapai matlamat kewangan.
Melaksanakan Pelan Kewangan
  • Ia menukarkan perancangan kewangan kepada tindakan yang boleh dilaksanakan.
  • Apabila melaksanakan pelan kewangan, seseorang individu harus mengikuti perancangan pada peringkat awal.
  • Bersiap sedia untuk mengubah dan membuat perbandingan antara perbelanjaan bulanan yang dirancang dengan perbelanjaan sebenar.
Mengkaji Semula dan Menyemak
  • Mengkaji semula dan menyemak kemajuan pelan kewangan dari semasa ke semasa adalah penting bagi memastikan aliran tunai sentiasa positif.
  • Secara tidak langsung, ia membantu mencapai matlamat kewangan seperti yang dirancang.
 
Menilai Kebolehlaksanaan Pelan Kewangan Jangka Pendek dan Jangka Panjang
  • Pelan kewangan yang cekap seharusnya mendahulukan simpanan sebanyak \(10 \%\) daripada jumlah pendapatan yang diperoleh dan perbelanjannya. 
  • Jika wujud aliran tunai negatif, seseorang harus membetulkan pelan kewangan dengan mengurangkan perbelanjaan tetap.