| |
| 3.1 |
Simpanan dan Pelaburan |
| |
| |
Definisi |
|
| |
|
|
| |
Wang lebihan yang disimpan di dalam peti besi, tabung atau laci.
|
|
|
| |
| Akaun simpanan: |
| |
- Pemegang akaun simpanan boleh menyimpan sebarang amaun mengikut kemampuannya.
- Pemegang akaun menerima kadar faedah berdasarkan jumlah simpanan dan tempoh simpanan.
- Kadar faedah adalah lebih rendah berbanding dengan akaun simpanan tetap.
- Pemegang akaun boleh mengeluarkan wang simpanan pada bila-bila masa.
- Wang simpanan boleh dikeluarkan dengan menggunakan kad debit melalui mesin teler automatik (ATM).
|
| |
| Akaun simpanan tetap: |
| |
- Menyimpan sejumlah wang tertentu untuk satu tempoh masa tertentu seperti \(3\) bulan, \(9\) bulan atau \(1\) tahun.
- Pemegang akaun akan ditawarkan kadar faedah yang lebih kompetitif berbanding dengan akaun simpanan.
- Wang simpanan tidak boleh dikeluarkan sehingga tempoh matang.
- Sekiranya wang dikeluarkan sebelum tempoh matang, maka kadar faedah yang sepatutnya diterima akan dikurangkan dan akan dibatalkan pada suatu masa.
- Sijil simpanan akan dikeluarkan kepada pemegang akaun.
|
| |
| Akaun semasa: |
| |
- Simpanan dalam akaun semasa boleh digunakan untuk tujuan peribadi atau perniagaan.
- Pemegang akaun boleh melakukan pembayaran kepada pihak lain melalui cek.
- Simpanan dalam akaun tidak dibayar faedah sebaliknya dikenakan caj perkhidmatan. Namun terdapat juga bank yang membayar faedah kepada pemegang akaun semasa.
- Pemohon akaun semasa perlu mengemukakan seorang perujuk iaitu pemegang akaun semasa di cawangan bank yang sama untuk membuka akaun.
- Selain cek, pengeluaran biasanya dibenarkan melalui kad debit dan saluran lain seperti perbankan internet, perbankan telefon dan sebagainya.
- Pemegang akaun boleh menikmati kemudahan overdraf iaitu pengeluaran wang yang melebihi baki simpanan, tetapi dengan caj faedah.
|
| |
| |
Definisi |
|
| |
|
|
| |
Langkah alternatif untuk mendapatkan pulangan pada masa hadapan dalam bentuk pendapatan semasa dan keuntungan modal.
|
|
|
| |
| Jenis-jenis pelaburan: |
| |
| (i) Saham |
| |
- Sesebuah syarikat akan menerbitkan saham bagi tujuan mengumpul modal.
- Pemegang saham akan menerima pulangan dalam bentuk dividen dan keuntungan modal.
|
| |
| (ii) Amanah Saham |
| |
- Amanah saham dikendalikan oleh syarikat unit amanah yang diuruskan oleh pengurus profesional yang bertauliah.
- Syarikat unit amanah mengumpulkan wang dari para pelabur dan melaburkan wang itu dalam pelbagai syarikat yang berpotensi dengan tujuan memberikan pulangan yang menguntungkan pelabur.
|
| |
| (iii) Hartanah |
| |
- Pelaburan atas aset tidak alih seperti rumah kediaman, kedai dan tanah.
- Faktor yang akan dipertimbangkan dalam pelaburan hartanah adalah keadaan ekonomi, keupayaan menjana pendapatan, lokasi dan prospek hartanah pada masa akan datang.
|
| |
| Faedah mudah: |
| |
- Ganjaran diberikan kepada penyimpan mengikut kadar yang tertentu ke atas jumlah wang simpanan (prinsipal) untuk suatu tempoh masa (dalam tahun) yang tertentu.
|
| |
| |
Rumus |
|
| |
|
|
| |
\(I=Prt\),
dimana \(I\) ialah faedah (interest), \(P\) ialah prinsipal (principal), \(r\) ialah kadar faedah (rate) dan \(t\) ialah masa (time) dalam tahun.
|
|
|
| |
| |
Contoh |
|
| |
|
|
| |
Encik Ali menyimpan sebanyak \(\text {RM}6\,000\) di Bank Bunga Raya dengan kadar faedah \(2 \%\) setahun.
Berapakah jumlah faedah yang diperoleh Encik Ali selepas \(1\) tahun?
|
|
| |
|
|
| |
\(P=6\,000\)
\(r=2\%=\dfrac{2}{100}=0.02\)
\(t=1\)
\(\begin{aligned} \\I&=Prt\\\\&= \text{RM}6\,000\times 0.02 \times 1 \\\\&=\text{RM} 120. \end{aligned}\)
|
|
|
| |
| |
| Faedah kompaun: |
| |
- Faedah yang dihitung berdasarkan prinsipal asal dan juga faedah yang terkumpul daripada tempoh pemyimpanan sebelumnya.
|
| |
| |
Rumus |
|
| |
|
|
| |
\(MV= P \bigg( 1 + \dfrac{r}{n}\bigg)^{nt}\) |
|
| |
|
|
| |
\(MV\) = nilai matang (matured value)
\(P\) = prinsipal (principal)
\(r\) = kadar faedah tahunan (yearly interest rate)
\(n\) = bilangan kali faedah dikompaun dalam setahun (number of periods the interest is compounded per year)
\(t\) = tempoh dalam tahun (term in years)
|
|
|
| |
| |
Contoh |
|
| |
|
|
| |
Pada awal tahun, Encik Ahmad menyimpan \(\text {RM} 10 \space000\) dalam akaun simpanan dengan kadar \(4 \%\) setahun dan pengkompaunan setiap \(6\) bulan.
Berapakah jumlah wang simpanan Encik Ahmad pada akhir tahun ketiga?
|
|
| |
|
|
| |
\(P= \text {RM} 10 \space 000\)
\(r= \dfrac{4}{100}=0.04\)
\(n=2\), \(t=3\)
\(\begin{aligned} MV&= P \bigg( 1 + \dfrac{r}{n}\bigg)^{nt} \\\\&= 10 \space 000 \bigg( 1 + \dfrac{0.04}{2}\bigg)^{2(3)} \\\\&= 10 \space 000 (1.1262) \\\\&= \text{RM} 11 \space 262. \end{aligned} \)
|
|
|
| |
| |
| Perbankan Islam: |
| |
- Berdasarkan hukum Islam (syarak).
- Risiko diuruskan mengikut perjanjian.
- Mengikut prinsip keadilan, halal dan perkongsian keuntungan dan tanpa riba.
- Tidak menentukan kadar pulangan pada peringkat awal penyimpanan.
- Kadar pulangan diketahui semasa tempoh matang.
|
| |
| Nilai pulangan pelaburan (ROI): |
| |
- Nilai pulangan atas setiap ringgit yang dilaburkan oleh pelabur.
- Nilai pulangan pelaburan juga merupakan nisbah keuntungan atau kerugian yang diperoleh daripada suatu pelaburan.
|
| |
| |
Rumus |
|
| |
|
|
| |
\(\begin{aligned}&\space\text {Nilai pulangan pelaburan}\\\\&= \dfrac{\text{Jumlah pulangan}}{\text{Nilai pelaburan awal}} \times 100\%\end{aligned}\) |
|
|
| |
